« Paiement mobile (m-paiement) » : différence entre les versions

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Le M-Paiement simplifie la vie des consommateurs. Cette solution semble financièrement intéressante pour les banques qui atteignent de nouveaux marchés et pour les opérateurs qui deviennent de véritables solutions de paiement.
Le M-Paiement simplifie la vie des consommateurs. Cette solution semble financièrement intéressante pour les banques qui atteignent de nouveaux marchés et pour les opérateurs qui deviennent de véritables solutions de paiement.


'''Réalisé par Fabien CHICHE, Nalini JEEVANANDHAM et Kévin LOPES OLIVEIRA.'''





Version du 15 mai 2012 à 08:50

Le M-Paiement, ce sont toutes les transactions de paiement effectuées depuis un téléphone mobile.

Présentation

Contexte du marché

L’accroissement du nombre de téléphones mobiles a profondément changé les usages des clients. En particulier, de nouveaux services de paiements ont été créés. Le marché des mobiles connaît une croissance forte et continue et est accompagné depuis 2004 par une croissance du nombre de smartphones vendus. Gartner, un cabinet selon une étude faite en 2010, prévoit que le nombre de smartphones vendus en 2014 atteindra près de 125 millions d’unités en Europe et aux Etats-Unis. Ce nombre devrait atteindre plus de 180 millions. L’accroissement du marché du mobile a un impact sur la croissance du marché des paiements mobiles. Les paiements mobiles apparaissent comme un nouveau canal venant élargir la gamme d’offre de paiements et permettant de répondre à de nouveaux usages.

Les acteurs clés

• Les Banques

• Les opérateurs de téléphonie En France, les 3 opérateurs Bouygues Télécom, SFR et Orange ont lancé avec ATOS le 13 septembre dernier Buyster. Tout client de l’un des ses opérateurs peut créer un compte auprès de Buyster en y déclarant ses identifiants de carte bancaire et régler ses achats sur Internet à l’aide de son seul numéro de portable.

• Les opérateurs du monde digital (Apple, google) Toute initialisation d’un Iphone nécessite un compte iTunes pour lequel le client doit saisir ses coordonnées de carte bancaire. C’est l’identifiant de compte iTunes, une adresse mail, qui sert à effectuer tous ses achats. Google a équipé des marchands de New-York et de San Francisco gratuitement en NFC : aucune commission de paiement ne sera perçue mais un service de couponing promotionnel, payant, sera proposé.

• Les cartes de crédit (Paypal, Visa) Tout résident français peut créer un compte chez un de ses établissements avec ses coordonnées bancaires ou de carte pour : - payer ses achats à l’aide de son adresse mail ou de son numéro de téléphone portable - transférer de l’argent sur leur compte PayPal


Les enjeux de M-Paiement pour les banques

L’apparition de ces nouveaux acteurs pourrait avoir un impact significatif sur le modèle économique des banques. En effet, dans le cas où les transactions ne passeraient pas par les banques, deux risques majeurs pourraient se présenter : de nouveaux acteurs jouant le rôle des banques ce qui signifierait pour ces dernière une perte de la connaissance du Client (transaction, comportements, besoins). La valeur pour les banques n’est plus dans le paiement lui-même mais dans la connaissance du client et dans les opportunités business qui en découlent. Cette connaissance permet de développer le cross selling, l’offre de services à valeur ajoutée mais aussi des partenariats en faveur de la banque. Sans réaction face à ces nouveaux acteurs, les banques risquent d’être désintermédiées. Les banques dans les marchés matures ont encore des avantages compétitifs à mettre en valeur afin de prévenir une désintermédiation complète. D’un point de vue technologique, les banques ont pris le devant à travers des initiatives pour tester et offrir des solutions sans contact NFC sans attendre un déploiement des téléphones NFC . Les banques commencent à construire des partenariats avec les vendeurs, les émetteurs, les marchands et les utilisateurs finaux. Des collaborations avec les opérateurs télécoms peuvent être observées tels qu’entre Orange et BNP Paribas autour de l’initiative Orange Money en Afrique ou encore entre les opérateurs français et les banques à Nice autour de l’initiative Cityzi.

Impact pour les banques dues aux entrées des nouveaux acteurs

- perte de la relation client et de la connaissance de son comportement d’achat

- risque de désintermédiation

- risque de perte de liquidité dès lors les dépôts peuvent être détournés

- menace sur le Produit Net Bancaire


Opportunités commerciales pour les banques

Les paiements mobiles offrent une opportunité unique pour les banques en terme de Business. En premier lieu, les paiements mobiles permettent de réduire les coûts pour les banques liés à l’utilisation des espèces et en accroissant les revenus tirés des commissions (notamment en augmentant le nombre de transactions). En second lieu, la satisfaction client peut être améliorée en offrant des nouveaux services aux clients et aux retailers. En troisième lieu, ces nouveaux services à valeur ajoutée permettent de créer une barrière à l’entrée face à la compétition et même de gagner des parts de marché.


Exemple de M-Paiement: Buyster

Dans un contexte de croissance soutenue du eCommerce, et de développement des usages d’achat sur les nouveaux écrans dont les smartphones et les tablettes tactiles, les 3 opérateurs mobiles et Atos Origin viennent de créer une société commune, BUYSTER, afin de lancer une solution innovante de paiement en ligne sur ordinateur ou mobile.

Buyster positionne le mobile comme élément clé de la sécurisation pour payer sur Internet en offrant au consommateur une solution de paiement plus sûre, plus pratique et adaptée aux nouveaux usages de l'Internet fixe et mobile.

L'utilisation de Buyster

Concrètement l'inscription à Buyster permet d’associer de manière sécurisée la carte bancaire à son numéro de téléphone mobile et de définir un mot de passe. Cette inscription est gratuite et ouverte à tout utilisateur d’un téléphone mobile, quel que soit son opérateur. Pour régler ses achats sur Internet, l’utilisateur n’a désormais plus besoin de donner son numéro de carte bancaire ; seuls son téléphone mobile et son mot de passe suffisent. De plus, un code aléatoire à usage unique envoyé sur le mobile et à ressaisir sur l'écran de l'ordinateur renforce la sécurisation de la transaction (le réseau de l'opérateur mobile joue ce rôle dans le cas d'un achat sur mobile).

Un modèle d’alliance entre spécialistes

Trois des quatre opérateurs mobiles français (Bouygues Telecom, Orange, SFR) et Atos Origin, via Atos Worldline, leader européen dans les transactions électroniques et les paiements sécurisés, unissent leurs expertises télécom et monétique pour lancer Buyster, une solution innovante de paiement à distance, simple, rapide et sécurisée sur Internet fixe et mobile.

Et de partenariats pour le plaisir de tous

De grands noms de l’eCommerce comme « Aquarelle », « Brandalley », « Darty » et « Rue du Commerce » ont déjà été séduit par le concept de Buyster. Aujourd’hui plus d’une trentaine de partenaires offrent la possibilité au consommateur de payer via Buyster. Les boutiques en lignes sont aussi nombreuses que variées : de « dealdeouf.com » à « Spartoo », en passant par « allopneus » ou « bain et spa », le choix est riche et de plus en plus de e-boutiques rejoignent ce mode de paiement. De plus, autre avantage non négligeable pour le consommateur : la possibilité d’obtenir des remises chez les partenaires en payant via Buyster!

Conclusion

Le M-Paiement simplifie la vie des consommateurs. Cette solution semble financièrement intéressante pour les banques qui atteignent de nouveaux marchés et pour les opérateurs qui deviennent de véritables solutions de paiement.


Notes et références